La sabiduría financiera libera tu barba

Como algunos de ustedes saben, fui asesor financiero en un banco de inversión nacional antes de fundar Beardbrand. Las prácticas financieras sólidas, la inversión y los hábitos de gasto prudentes siempre han sido muy importantes para mí. De hecho, es algo que aliento a nuestro equipo de Beardbrand a dominar.

Lamentablemente, sé que este artículo no obtendrá la misma cantidad de tráfico o vistas que el otro contenido, pero es el que puede tener el mayor impacto en la barba de una persona.

Espera, ¿qué?

Sí. Lo que intento decirte es que cuando domines tus finanzas, tendrás lo que comúnmente se conoce como dinero para que te jodan. Y con eso, puedes decirle que te jodan a cualquiera que intente dictar lo que debes hacer con tu barba.

Para muchas personas, el término “dinero al diablo” evoca pensamientos de millonarios y dinero de la vieja escuela, pero no tiene por qué ser así. El nivel de entrada al término “dinero al diablo” es el tiempo que te lleva conseguir un nuevo trabajo que te permita tener el mismo estilo de vida o uno mejor. He elaborado una pequeña guía para ayudarte a llegar a ese punto y más allá.

Cómo conseguir dinero para que te jodan

Así que dejarse crecer la barba y tener finanzas personales son dos cosas muy fáciles de hacer. Con la barba, simplemente dejas de afeitarte. Con las finanzas personales, simplemente dejas de gastar más de lo que ganas. ¡Eso es todo!

Pero, como somos humanos, es un poco más difícil y nuestras emociones afectan nuestras decisiones y, en última instancia, no pueden impedirnos alcanzar nuestras metas. Por lo tanto, para ayudarte a alcanzar tu objetivo de ganar dinero, debes automatizar y configurar procesos que eliminen tus emociones. Sin embargo, antes de automatizar, debes tener una estrategia sobre cómo fluirá el dinero.

Aquí está el esquema:

1. Debes realizar un seguimiento de todo tu dinero, tanto el que entra como el que sale.
2. Separar lo imprescindible, lo deseable y las deudas
   Imprescindibles:Comida, alojamiento, transporte, Internet, entretenimiento y, por supuesto. Productos de Beardbrand ;)
   Cosas que sería bueno tener:Versiones más sofisticadas de productos de alimentos, refugio, transporte, entretenimiento y Beardbrand
3. Pagar deudas
4. Ahorrar capital
5. ¡Ten dinero para que te jodan!

Ahora profundicemos un poco más en la estrategia sobre cómo puedes automatizar algunas cosas y cómo puedes considerar otras cosas para acelerar el proceso para llegar al paso n.° 5.

Paso 1: Realice un seguimiento del dinero / Establezca un presupuesto

Tratar de administrar sus finanzas sin saber qué entra y qué sale es similar a conducir a ciegas. Sí, es probable que vaya a algún lado, pero probablemente no sea donde quiere ir y es probable que termine en un accidente. Para muchos, esto es una píldora muy difícil de tragar porque saben que actualmente están gastando más dinero del que ganan y creen que pueden aprovechar las tarjetas de crédito para salir del apuro. Bueno, aquí está su llamada de atención.

Una vez que termines de leer este artículo, crea una hoja de cálculo de Excel que incluya todo. Así es como se ve la mía y puedes modificar la tuya para adaptarla a tu estilo de vida.

Alojamiento
Alquilar
Ahorros
Ahorros conjuntos
Cuenta IRA de Eric Roth
Cuenta IRA de Anne Roth
El efectivo de Eric
El dinero en efectivo de Anne
Facturas
Electricidad / Gas
Seguro de auto
Teléfonos celulares
Utilidades
Internet
Gimnasia
Sitios web
Variables
Necesidades de los niños
Niñera / Escuela
Alimento
Gasolina
Entretenimiento
Perro

Necesitará averiguar cuánto gasta en cada categoría. Dedique entre 3 y 5 horas a esto y revise los resúmenes de sus tarjetas de crédito de los últimos 3 o 5 meses para obtener un buen promedio de lo que gasta.Sea honesto y conservador (costos más altos de lo esperado e ingresos más bajos de lo esperado).

Paso 2: Prioriza tus gastos

Ahora que tienes una buena imagen de tu situación financiera actual, tendrás que encontrar áreas de tu presupuesto que puedas recortar y trasladarlas a deudas/ahorros. Aquí es donde las cosas se ponen difíciles porque afectará directamente tu estilo de vida. Por ejemplo, cuando mi familia y yo estábamos en una situación difícil, terminamos comiendo fiambres más baratos para hacer sándwiches y yo eliminé mis cafés con leche en favor del café de filtro.

No hay una manera correcta o incorrecta de vivir. Cuanto más te sacrifiques por hoy, más rápido podrás perder el dinero. Pero, por otro lado, mañana podrías estar muerto, así que necesitas vivir el presente. Es un equilibrio y lo único incorrecto es gastar más de lo que ganas.

Paso 3: Paga tus deudas

Vale, esto es muy importante y entiendo que hoy en día muchos jóvenes no tienen intención de pagar sus deudas no garantizadas. Si ese es tu caso, me avergüenzo de tu decisión. Cuando pediste el préstamo, acordaste devolver ese dinero. Al no devolverlo, básicamente estás robando a quienes te han dado dinero de buena fe. Si eres esa persona, probablemente estés en el proceso de victimizarte, así que no te sientas culpable por robar, sino que asume la responsabilidad de tus acciones y comprométete a hacer lo correcto.

A la hora de saldar las deudas, hay un par de estrategias. Una es destinar la mayor cantidad de dinero a las deudas con las tasas de interés más altas y la otra es saldar las más pequeñas lo más rápido posible y trasladar esos pagos de facturas a la siguiente deuda con la tasa de interés más alta. Desde un punto de vista fundamental, la mejor estrategia es la que tiene la tasa de interés más alta. Dicho esto, desde un punto de vista psicológico, la estrategia de bola de nieve es muy gratificante.

Personalmente, prefiero pagar primero las deudas más pequeñas porque siento que estoy logrando cosas. El mayor riesgo con esa estrategia es gastar esos ahorros adicionales en lugar de destinarlos a la siguiente deuda. No pierdas de vista el objetivo y mantén tu estilo de vida para que puedas pagar tu próxima deuda aún más rápido.

Tienes la posibilidad de añadir automatización a este paso. Configura pagos automáticos de facturas que se encarguen del proceso de pensamiento de pagar las deudas. Puedes configurar cuentas de ahorro secundarias que se utilicen solo para este propósito y que ni siquiera formen parte de tu dinero para "gastos".

Ahora bien, hay un buen argumento a favor de pagarse a uno mismo antes de pagar las deudas. No estoy en desacuerdo con esa estrategia. Creo que es necesario pagar las deudas y ahorrar al mismo tiempo.

Paso 4: Ahorrar capital

Al igual que su estrategia de pago de deudas, puede automatizar su estrategia de ahorro. Hay muchos bancos que incluso ofrecen diferentes tipos de estrategias de ahorro automatizadas. Nuevamente, las transferencias automáticas serán sus aliadas en este paso. Antes de que se dé cuenta, tendrá una buena cantidad de dinero ahorrado y no estará esperando a que llegue su cheque de pago.

Una vez que hayas acumulado una cantidad considerable de riqueza, tendrás que desarrollar una estrategia de inversión. No voy a profundizar demasiado en eso, pero Mi favorito personal es promediar el costo en dólares del fondo cotizado en bolsa (ETF) VOO cada mes. Esto me ayuda a romper con mis decisiones emocionales respecto de la inversión y me brinda una cartera diversificada que cumple con mi tolerancia al riesgo a un costo muy bajo.

Estaba hablando con Greg Berzinsky La semana pasada me ofreció un consejo muy bueno. Al principio de su matrimonio, tanto él como su esposa trabajaban, pero gastaban el dinero como si vivieran con un solo salario. Esto le permitía a uno de ellos la libertad de quedarse en casa para criar a los niños si así lo decidían.Además de ser propietario de su vivienda, estos buenos hábitos financieros les han permitido vivir un estilo de vida cómodo y libre con un ingreso alcanzable.

Paso 5: Ten dinero para que te jodan

¡Ya lo has logrado! Ahora tienes dinero en efectivo en el banco, tus préstamos pagados y no tienes obligaciones financieras. En lugar de comprar casas y autos con préstamos, simplemente los estás pagando con efectivo de tus ahorros. Si alguien te molesta por tu barba, le dices que se vaya a la mierda porque puedes hacer lo que quieras y puedes lidiar con las repercusiones de eso.

Un montón de gente tiene problemas con sus finanzas, y siempre será un problema. Es parte de la naturaleza humana querer más de lo que tenemos, y esa es la razón por la que los humanos han creado tanto. Pero controlar tus finanzas es controlar tu libertad. Para todos, esa libertad viene en cantidades monetarias y no hay una cifra correcta o incorrecta. No seas esclavo de tu trabajo, de tus deudas o de tus bienes materiales. Rompe las cadenas y toma el control de tu vida. Como siempre, ¡gracias por leer y sigue creciendo!